Надзор ЦБ РФ за кредитными организациями

4 вопрос

В соответствии с законодательством ЦБ РФ осуществляет функции надзора за деятельностью банков, за соблюдением ими экономических нормативов, контролирует правильное применение законодательства России о банках.

ЦБ РФ может назначать и осуществлять проверку операций банков, поручать проведение таких проверок аудиторскими организациями.

В рамках осуществления надзора ЦБ РФ вправе давать обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений банковского законодательства. В случаях неисполнения предписаний ЦБ РФ, выявления нарушений экономических нормативов, причинивших ущерб банкам и клиентам и других систематических нарушений, ЦБ РФ как орган управления кредитной системой вправе предъявить учредителям следующие требования:

-         о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка, в т.ч. по увеличению его капитала и изменению активов;

-         о реорганизации банка;

-         о замене руководителя банка;

-         о ликвидации банка.

В связи с выявленными нарушениями ЦБ РФ вправе применить также меры воздействия такие, как:

-         взыскать штраф в размере не более 1 %  минимального размера уставного капитала;

-         ввести запрет на осуществление отдельных видов банковских операций до 1 года; 

-         ввести запрет на открытие филиалов и представительств банка до 1 года;

-         повысить нормы обязательных резервов для банков, нарушающие установленные экономические нормативы до 6 месяцев;

-         назначить временную администрацию по управлению банком на период его финансового оздоровления до 6 месяцев;

-         отозвать лицензию на совершение банковских операций.

Действующее законодательство предусматривает случаи, когда ЦБ РФ вправе отозвать лицензию и когда обязан это сделать.

Так, вправе отозвать лицензию в следующих случаях:

- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержки представления банковской отчетности сроком более 15 дней;

- задержки осуществления банковских операций после получения лицензии сроком более 1 года;

 - установления фактов недостоверности отчетных данных;

- осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией;

- неоднократное нарушение в течение 1 года требований, предусмотренных ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» и т.д.

ЦБ РФ обязан отозвать лицензию в случаях:

- понижения достаточности капитала ниже 2 %;

- понижения размера собственных средств ниже минимального размера уставного капитала;

- неисполнение требований ЦБ РФ о приведении в соответствие размера уставного капитала;

- неспособности кредитной организации удовлетворять требования кредиторов, вкладчиков и т.д.

Наиболее часто совершаемые правонарушения кредитными организациями:

1)    отсутствие установленных форм отчетности;

2)    отсутствие качества предоставленных отчетов;

3)    фонды, создаваемые банками, используются не по целевому назначению и т.д.

Решения ЦБ РФ могут быть обжалованы коммерческими банками и другими кредитными организациями в суде.

Таким образом, используются различные виды санкций от простого предупреждения и штрафов до закрытия банка. Практика показывает, что эти санкции не приводят к желаемому эффекту. Поэтому возникает вопрос о предупредительных мерах, которые обычно приносят лучшие результаты. В этих целях ЦБ РФ должен располагать неоспоримой властью и большим моральным авторитетом. Признание будет тем легче добиться, чем более тесные доверительные отношения будут связывать ЦБ РФ с коммерческими банками. Доверие будет усилено, если ЦБ РФ будет соблюдать корректность в отношении банков, находящихся в кризисном состоянии. И лишь в случаях рецидивов или злонамеренности ЦБ РФ должен выражать открыто свои сомнения по поводу целесообразности существования того или иного банка.

Например, во Франции в соответствии с Законом о деятельности и контроле кредитных учреждений Президент Банка Франции может предложить акционерам банка попавшего в затруднительное положение, продолжить выполнение их обязанностей или прибегнуть к поддержке других банков в целях сохранения порядка и репутации банка. Эта статья позволяет избежать возникновения серьезных кризисных ситуаций в банковской системе. Причина успеха в пристальном надзоре контрольных органов за «здоровьем» банка. Проще вмешаться, когда болезнь еще не проявилась, и ее последствия не приняли необратимый характер. Поэтому возникает вопрос о предупредительных мерах.

Прежде чем подойти к крайним мерам, следует попытаться найти другие решения проблемы. В их числе могут быть: сближение с другим банком, слияние или поглощение и т.д.