Банковская система РФ

1 вопрос

В нашем государстве Государственный банк был создан в 1860 г. Достаточно сказать, что еще Петр III за недолгое свое правление (1761-1762 гг.) заложил его основы. Екатерина II учредила только ей подотчетный Государственный ассигнационный банк, который сейчас мы, конечно, назвали бы ЦБ.

В 1918 г. Государственный банк России переименован в народный банк РСФСР. В 1923 г. Госбанк РСФСР реорганизован в Госбанк СССР.

В 1990 г. создается ЦБ РСФСР (параллельно с Госбанком СССР), а уже в 1991 г. Госбанк СССР упразднен. Его функции переданы ЦБ РФ.

В Дагестане Госбанк начал свою деятельность 1 июля 1922 г. в г. Махачкале. В 1996 г. Главное управление ЦБ РФ по РД переименовано в Национальный банк РД ЦБ РФ.

Современная банковская система Российской Федерации строится на двухуровневой основе: с Центральным банком РФ на верхнем уровне и всеми видами кредитных организаций на втором уровне.

Двухуровневая банковская система имеет как несомненные достоинства, так и определенные недостатки.

Банковская система имеет следующие достоинства:

1. Центральный банк РФ обладает реальными рычагами координации и регулирования деятельности банков и кредитных учреждений, может поддерживать с ними не только прямую, но и обратную связь.

2. Предполагает многообразие банковских учреждений, их функций, разнообразие осуществляемых ими операций, свободу в проведении кредитной и процентной политики.

3. Исходит из необходимости гибких организационных форм, максимальной приспособленности к потребностям.

4. Базируется на простых отношениях: определении финансового состояния хозяйствующего субъекта, ликвидности его баланса, предоставлении кредита при условии получении заемщиком средней нормы прибыли.

Банковская система имеет также и недостатки:

1. Затрудняется контроль за денежной массой (ЦБ РФ не может влиять на такой фактор величины денежной массы, как пропорция, в которой население делит накопленные деньги на наличные и вклады).

2. При своих значительных масштабах банковская система ЦБ РФ может разрастаться до размеров, благоприятствующих бюрократии.

3. Ограничивается свобода деятельности банков и кредитных учреждений.

4. Ошибки в политике ЦБ РФ при его огромной власти будут иметь такую же огромную «цену» для банковской системы, как и для экономики в целом.

Важнейшим субъектом, реализующим банковское регулирование, является Центральный банк РФ. Основными целями и функциями ЦБ РФ согласно Федеральному закону «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 г. являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы;

- обеспечение развития и функционирования национальной платежной системы;
- обеспечение развития и функционирования финансовых рынков.

В отличие от коммерческих банков, получение прибыли не является целью Банка России.

ЦБ РФ не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций (кроме Сбербанка РФ и др.)

Уставной капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. руб.

ЦБ РФ:

- обеспечивает проведение единой финансово-кредитной политики;

- осуществление эмиссии;

- осуществление валютного регулирования.

- составляет прогноз платежного баланса РФ;

- является кредитором последней инстанции;

- устанавливает правила осуществления банковских операций;

- осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

- банковское регулирование;

- регистрацию кредитных организаций;

- управление золотовалютными резервами;

- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю и т.д.

Органами управления ЦБ РФ являются:

1.  Национальный финансовый совет состоит из 12 человек (3 назначаются Государственной думой, 3 – Президентом РФ, 3 – Правительством РФ, 2 – Советом Федерации и Председатель ЦБ РФ) Осуществляют свою деятельность не на постоянной основе и заседают 1 раз в квартал.

2.   Совет директоров  состоит из Председателя ЦБ РФ и 14 членов, которые осуществляют свою деятельность на постоянной основе. Назначаются на должность Государственной думой сроком на 5 года и заседают 1 раз в месяц.

Как уже было отмечено, второй уровень банковской системы представлен всеми видами кредитных организаций, которые могут быть образованы на основе любой формы собственности как хозяйственные общества, с целью извлечения прибыли при наличии специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ. Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,

-  размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку­ментов,

- кассовое обслуживание физических и юридических лиц,

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах,

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов,

- выдача банковских гарантий и т.д.

Среди всего многообразия кредитных учреждений 2 группы следует отметить так называемые специальные банки:

1.Инвестиционные банки – проводят операции по выпуску и размещению кооперативных ценных бумаг.

2.Ипотечные банки – осуществляют кредитование под залог недвижимости.

3.Муниципальные банки – обеспечивают исполнение местных бюджетов.

4.Банки развития – создаются для финансирования отдельных целевых республиканских, региональных и иных программ.

5. Депозитные банки – осуществляют кредитно-расчетные операции за счет привлеченных депозитов.

6. Земельные банки осуществляют кредитование под залог земли.

7. Сберегательный банк осуществляет привлечение вкладов населения и др.

Органами управления коммерческого банка являются:

Собрание акционеров – избирает Совет банка, Ревизионную комиссию и определяет сроки их полномочий. На собрании утверждается Устав, положение о совете и правлении банка, его ревизионная комиссия и др.

Совет банка определяет основные условия предоставления кредитов, решает вопрос об открытии филиалов, контролирует деятельность правления и др.

Правление банка осуществляет текущую деятельность банка. Председатель правления руководит деятельностью банка, участвует в работе совета.

Небанковская кредитная организация вправе осуществлять лишь отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Центральным банком РФ.